Договор страхования кредита
Для гарантированного соблюдения финансовых интересов кредитора страховщиками предлагается страхование кредитных рисков путем заключения договора страхования кредита и договора страхования ответственности за ненадлежащее выполнение (невыполнение) обязательств по кредитному договору.
Договор страхования кредита обеспечивает страховую защиту имущественных интересов кредитора, который выступает страхователем. К кредитору относится банк или иная финансовая структура, предоставившая кредит заемщику.
Страховой случай и страховой риск
В соответствии условий договора страхования кредита к страховым случаям относятся следующие события:
- ненадлежащее выполнение или невыполнение заемщиком своих прямых обязательств, определенных кредитным договором, относительно возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами в результате наступления страховых событий (обозначенных в договоре страхования) после даты окончания действия кредитного договора;
- неподобающее выполнение или невыполнение заемщиком своих прямых обязательств, определенных кредитным договором, относительно возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами в результате наступления страховых событий (обозначенных в договоре страхования) в период действия кредитного договора.
По договору страхования кредита к видам страховых событий (страховых рисков) относятся:
- временная неплатежеспособность или банкротство заемщика (для юридических лиц);
- смерть (гибель) заемщика или установление группы инвалидности (для физических лиц);
- иные события, не зависящие от волеизъявления заемщика, которые привели к несоблюдению им выполнения условий по кредитному договору относительно возврата кредита.
Условия страхования
При заключении договора страхования кредитов (кредитором является банк) преимущество отдается договорам, которые учитывают принцип страхования общего риска. Договором страхования общего риска предусматривается страхование всех кредитов, которые выдал банк за определенный период времени (месяц, год или квартал). При заключении страхового договора в форме договора в обязательном порядке прописываются существенные условия, без которых договор может признать недействительным: полная информация о заемщике, страховой тариф, страховая сумма, страховой платеж, франшиза, срок страхования и другая существенная информация по договоренности. Страховщиком определяется на основе полученной информации страховой платеж, исходя из определенного договором страхования тарифа.
Условия по договору страхования кредитов неделимо связаны с выданными заемщикам видами кредитов, например:
- кредиты на ипотечное приобретение недвижимости;
- кредиты, позволяющие приобретать транспортные средства;
- кредиты, предоставляемые на зарплатные проекты, а также для держателей пластиковых карточек на потребительские кредиты.
Отдельными условиями в договоре страхования кредитов может застраховываться риск по неподобающему выполнению или невыполнению лизингополучателем по договору лизинга своих обязательств касательно своевременности и полноты уплаты объема лизинговых платежей.
Страхование ответственности
При страховании кредитов немаловажным видом страхования является страхование ответственности за ненадлежащее выполнение или невыполнение обязательств по кредитному договору. Заключая договор страхования кредитов по этому виду страхования, для заемщика обеспечивается возмещение убытков, нанесенных им кредитору в случае ненадлежащего выполнения (неисполнения) заемщиком своих прямых обязательств по заключенному между кредитором и ним кредитным договором.
По договору страхования ответственности при невыполнении обязательств по условиям кредитного договора страхователем является заемщик. К страховому случаю по договору страхования относится полное (частичное) невозвращение кредитору заемщиком (страхователем) денежных средств, возникшее по следующим причинам:
- при установлении инвалидности страхователю (1 и 2 группы), смерти страхователя;
- увольнение страхователя (физического лица) с основного места работы по независящим от него причинам;
- других причин, повлекших неисполнение условий кредитного договора.
На момент заключения договора страхования размер страховой суммы устанавливается страховщиком по договоренности сторон. Страховая сумма определяется в пределах размера суммы полученного кредита и начисленных процентов, но при этом не может превышать общую сумму кредита с процентами за его использование.
Период действия договора страхования кредита и договора страхования ответственности заемщика равнозначен периоду действия кредитного договора.
Комментарии
Добавить новый комментарий:
- Договоры страхования
- Договор страхования ответственности
- Договор медицинского страхования
- Договор личного страхования
- Договор страхования жизни
- Договор имущественного страхования
- Договор страхования рисков
- Договор пенсионного страхования
- Договор страхования автомобиля
- Договор страхования грузов
- Договор страхования кредита
- Договор страхования здоровья
- Договор коллективного страхования
- Договор ипотечного страхования
- Договор страхования предпринимательского риска